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高山一惠・ファイナンシャルプランナー【お金の5ルール Vol.2】

2022/9/12

ハレトケ編集部

みなさんは「お金のマイルール」がありますか? 芸能人、専門家、人気インフルエンサーなど、さまざまな女性に「お金の5ルール」を聞く本企画。 Vol.2は人気ファイナンシャルプランナー(FP)の高山一惠さん。 FP検定テキストの監修から、お金の知識をわかりやすく解説するマネー本まで人気著書多数。講演やマネー相談など日々多忙を極めながら、SNSでは家族で電車旅行を楽しむ投稿がほほえましい! そんな仕事も家庭も全力な彼女の、5つのルールとは。

高山一惠(たかやま・かずえ) ファイナンシャルプランナー・株式会社Money&You取締役 「お金の知識をわかりやすく、楽しく伝える」がモットー。結婚、出産、転勤、介護など人生の多くの転機が訪れる女性にこそお金の知識が必要不可欠という思いから、日々「女性」に向けてお金の知識を伝え続けている。 夫と鉄道大好きな息子さんの3人家族。趣味は映画、ミュージカル鑑賞、旅行など。

1.日々の欲望は「事前チャージ」できちんと管理

コーヒーが大好きなので、欲望のままにしていると、何杯でも飲んでしまいます。 そこでよく利用するカフェのプリペイドカードを作り、毎月カフェに使っても良い分の金額をチャージして、チャージ分しか使わないことにしています。プリペイドで支払うことでポイントも貯まるのでおトクです。

2.「ハッピーになれるもの」にお金を使う

お金を使うときに、ハッピーな気持ちになれるものや自分の価値観の中で大切にしているところにはお金を使うようにしています。 ハッピーになれないもの、価値がないと感じられるものについてはお金を使わないようにして、メリハリのあるお金の使い方を心がけています。 ただし、買い物をするときは買う前に一度立ち止まるようにしています。基本的に買い物が大好きなので、油断しているとかなり使ってしまいがち。 だからこそ、この商品が「本当に必要なのか」「みんなが持っているからほしいだけではないか」を考えてから買うように心がけています。これで無駄なものを買わないようになりました。

3.子どもの教育は未来への投資

子どもの知識や体験につながることについては、惜しまずにお金を使うようにしています。 今の子どもが将来の社会を支えるので、“子どもの教育は未来への投資”と思って教育にはお金をかけています。 また、子どもが興味を持ってチャレンジしてみたいということについては、なんでもやらせてあげるようにしています。一度経験してみないと、自分に合っているかどうかがわからないからです。 教育費関連にはお金を惜しまず使っているので、養育費関連で節約できるところはしています。 例えば洋服や靴、靴下、下着などついては、セールやフリマアプリを利用したりして安く購入しています。

4.「長期・積立・分散投資・先取り」お金が貯まる原則を守る

資産運用のルールで重視しているのは、長期、積立、分散投資です。なので投資信託の積立投資を基本としています。 その他にも国内株式、米国株式、FX、金投資などもやっていますが、株式投資やFXなどハイリスク・ハイリターンの投資商品は、資産全体の1割〜3割までにとどめています。 貯蓄をする場合も資産運用をする場合も、お給料から先に取り分ける先取り貯蓄を基本としています。 また自動で貯蓄、資産運用ができるように、銀行の自動定期積立やiDeCo、つみたてNISAなど、積み立てでの貯蓄、資産運用の方法を取り入れています。

5.お金は目的別に預け先を分ける

「日常生活やいざという時に必要なお金」「3年〜5年以内に使い道が決まっているお金」「10年以上使わないお金」という具合に、目的別にお金を分けています。 「日常生活やいざという時に必要なお金」は流動性を重視して普通預金に預ける。「3年〜5年以内に使い道が決まっているお金」は、安全性を重視してネットの定期預金や個人向け国債などに預ける。「10年以上先の使わないお金」は収益性を重視して、積立投資を中心とした投資商品で運用する、という具合に目的に合わせて金融商品を選び効率よくお金を貯めています。

高山一惠の5ルール

お金のプロである高山さんも、資産形成は「長期・分散・積立・先取り」という基本のキを守っているんですね。 自分が快適にハッピーに過ごすための必要経費は惜しまないけれど、節度はきちんと設ける。このバランス感覚がお金と上手に付き合うためのコツかもしれません! 次回の5ルールは一人暮らし自炊研究家のもちさんです。お楽しみに。

編集:ハレトケ編集部 監修:エンサイドコンサルティング株式会社

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